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住宅置业担保化解公积金借款危险

日期:2012-5-20 17:15:34 来历:大江网   【字体:

  作为其时请求各类住宅借款过程中不可或缺的一个重要环节,为借款供给反担保的担保组织效果十分重要。在西安,专门从事公积金住宅借款担保作业的西安住宅置业担保公司在十年间取得了快速开展,对当地公积金住宅借款起到了“安稳器”和“缓冲器”的效果,但其在开展过程中也存在着一些妨碍需求战胜。

  树立十年开展迅猛

  住宅置业担保公司最早发端于2000年,当年建设部和中国公民银行联合发文,答应各地树立住宅置业担保公司,以支撑乡镇个人住宅消费,开展个人住宅借款事务。依照规则,住宅置业担保公司可在借款人无法满意借款人要求供给担保的情况下,为借款人请求个人住宅借款而与借款人签定保证合同,供给连带责任保证担保。

  西安市住宅公积金办理中心信贷处处长权海涛介绍,西安市从1997年开端推出个人住宅公积金借款,为削减危险最开端实行的是保险公司担保方法。到1998年,由于各方对保险公司从事这项事务有贰言,使得保险公司退出了担保范畴,取而代之的是纯典当担保。

  权海涛说,2000年国家两部委出台了文件,要求各地树立住宅置业担保公司,为个人住宅公积金借款供给担保。其时规则住宅置业担保公司须由当地相关主管部分牵头树立,且一个城市只能树立一家公司。依据文件精力,西安市房管部分于2000年10月经过与其他两家房地产企业合资的方法,树立了现在的西安市住宅置业担保公司。

  西安市住宅置业担保公司总经理田程说,公司树立以来,累计供给担保的借款总额达80亿元,为近10万名客户供给了担保,帮忙他们顺畅得到了所需的公积金借款。

  在树立至今的十年间,西安住宅置业公司本身也得到了迅猛的开展。其事务也从单纯的供给担保拓宽到现在的贷前、贷中、贷后全方位服务。从树立到现在,西安市住宅置业担保公司的财物已从开始的1000万元增长到现在的上亿元。

  由于住宅公积金借款事务开展迅速,西安市有关部分为了进一步发挥住宅置业担保公司的效果,于2009年又引进树立了三家住宅置业担保公司。现在,西安市共有四家住宅置业担保公司可供给担保服务,形成了有用的良性竞赛格式。

  成为“安稳器”和“缓冲器”

  西安住宅置业担保公司树立后,不只在帮忙客户方便得到住宅公积金借款方面发挥了重要效果,还在保证公积金借款安全和帮忙少量归还才能欠佳客户还贷方面发挥了很大效果,起到了“安稳器”和“缓冲器”的效果。

  有用化解了住宅公积金借款的危险。权海涛说,住宅公积金事关千家万户,不管什么时候其安满是榜首位的,有时候便是不放贷也要保证其安全。但另一方面,公积金借款又肩负着处理更多人住宅困难问题的重担,因而不能闭门谢客。而住宅置业担保公司的呈现,则给住宅公积金借款供给了“安全保证”,然后保证了公积金资金的满有把握。

  减轻了住宅公积金办理部分的作业担负。据了解,现在在住宅借款范畴一个不容忽视的问题便是放贷前后的人员投入问题。以商业银行为例,每300名客户就要装备一名信贷员,这还不包括放贷后催收的部分。而各地的住宅公积金办理部分没有满足的人力承当放贷前后的各项作业,或许会阻止住宅公积金借款进一步发挥效果。住宅置业担保公司呈现后,不只在贷前查询,并且在借款处理和贷后催收方面都可以发挥效果,在必定程度上减轻了主管部分的作业担负。

  起到借款逾期“缓冲器”效果。据田程介绍,假如单个公积金借款客户由于种种原因导致资金紧张,然后无法如期归还借款时,担保公司可以当令介入。经过与逾期用户签定转贷协议的方法,由担保公司替其在必定时间内归还借款,帮忙客户渡过资金困难期,避免其由于长时间逾期而被回收典当房子的危险。

  两大妨碍不容忽视

  由于住宅置业担保公司在住宅公积金借款方面发挥的重要效果日益凸显,相关主管部分和业内人士对其远景十分看好。据权海涛介绍,现在西安住宅置业担保商场现已形成了良性竞赛格式。一方面,引进新的公司后,出于同业竞赛的需求,西安住宅公积金借款的担保费用不断下降,现在仅仅高峰期的一半;另一方面,新进入的公司出于拓宽事务的需求,活跃进行楼盘的营销,促进更多的楼盘可以供给公积金借款,为广阔购房者供给了更多挑选。

  在事务快速扩展的一起,住宅置业担保公司的危险也得到了有用操控。以西安住宅置业担保公司为例,由于依照规则每一笔事务收入需提取事务额30%的危险准备金,使得公司的危险得到了杰出操控。现在西安住宅置业担保的危险准备金现已到达4000多万元,完全可以应对或许的借款危险。

  田程表明,尽管开展较为快速和安稳,但西安住宅置业担保公司在开展过程中也面临着一些问题不容忽视:首先是不良借款的处理存在必定难度。依照有关规则,当借款人无法归还借款,担保公司须对典当房子进行处置。但处置典当房子时,典当人寓居确有困难的,担保公司应当予以帮忙。现在担保公司采纳的方法是在回收典当房子时为典当人供给过渡住宅,但绝大多数典当人由于地理方位等原因都回绝搬入过渡住宅,而担保公司出于人性化准则又不肯强制其搬出,造成了处置典当房子时的两难局势。

  其次是身份问题亟待理顺。据田程介绍,为了促进担保职业的标准开展,我国在2010年3月出台了《融资性担保公司办理暂行方法》,对担保职业进行了整理整理,并将担保公司区分为融资性担保和非融资性担保公司。由于从事的是住宅借款事务,西安市住宅置业担保公司现已在陕西省金融办处理了融资性担保公司运营许可证。但现在公司对新的监管体系很不习惯,由于融资性担保公司首要从事的是中小企业借款事务,而西安住宅置业担保公司从事的是个人住宅借款事务,两者差异较大,让公司很难习惯监管要求。

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